Países como Canadá, Australia, Noruega y otros que dependen en gran medida de la exportación de materias primas son especialmente susceptibles a los movimientos de precios en estos mercados.

Glosario del contenido del artículo:

• Petróleo: El oro negro y su influencia en las divisas
• Oro: El refugio seguro en tiempos de incertidumbre
• Cobre: El pulso de la economía global
• Otros commodities relevantes y su impacto en las divisas
• Factores que influyen en los precios de los commodities y su impacto en las divisas
• Conclusión

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En este artículo, exploraremos cómo los cambios en el precio del petróleo, el oro, el cobre y otros commodities pueden afectar las divisas de países exportadores, y cómo las tensiones globales, las decisiones políticas y los cambios en la demanda pueden generar fluctuaciones significativas.

Petróleo: El oro negro y su influencia en las divisas

El petróleo es conocido como «oro negro» debido a su importancia estratégica y su impacto económico. Los precios del petróleo afectan directamente a las monedas de países exportadores como Canadá (CAD), Rusia (RUB) y Noruega (NOK).

En contraste, las economías importadoras de petróleo tienden a verse afectadas negativamente por un aumento en los precios de esta materia prima.

Relación del CAD y el petróleo

El dólar canadiense (CAD) tiene una fuerte correlación con el precio del petróleo, ya que Canadá es uno de los mayores exportadores de petróleo del mundo.

Un aumento en los precios del crudo suele ser un catalizador positivo para el CAD, ya que aumenta los ingresos del país por exportaciones.

Por ejemplo, durante los períodos de auge petrolero, el CAD tiende a apreciarse frente al dólar estadounidense (USD).

En 2020, la crisis del COVID-19 causó una caída sin precedentes en la demanda de petróleo, lo que provocó una caída drástica en los precios y, consecuentemente, una depreciación del CAD.

Sin embargo, la recuperación gradual de la economía mundial, junto con la reducción de la producción por parte de la OPEP+, ha llevado a una recuperación significativa en los precios del crudo y, por ende, del CAD.

Noruega y el NOK: Dependencia del petróleo y el gas

La economía noruega también está muy ligada al petróleo y al gas natural, lo cual hace que la corona noruega (NOK) tenga una alta correlación con los precios de estos commodities.

Las fluctuaciones en los precios del crudo tienen un impacto directo en los ingresos del gobierno noruego y, por ende, en la fortaleza del NOK.

Las políticas de la OPEP, los conflictos en Oriente Medio o los avances tecnológicos en la extracción de petróleo de esquisto (fracking) en los EE.UU. pueden tener efectos significativos en esta divisa.

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Oro: El refugio seguro en tiempos de incertidumbre

El oro ha sido considerado históricamente como un activo refugio en tiempos de incertidumbre económica y política. Los inversores recurren al oro para protegerse contra la inflación, la devaluación de monedas y la volatilidad en los mercados financieros.

Esta dinámica puede tener un impacto directo en las monedas de países productores de oro, como Australia (AUD) y Sudáfrica (ZAR).

El dólar australiano y el oro

Australia es uno de los mayores productores de oro del mundo, por lo que el valor del dólar australiano (AUD) suele estar correlacionado con los precios de este metal precioso.

Cuando el precio del oro sube, el AUD tiende a apreciarse, ya que los ingresos por exportaciones del país aumentan. Sin embargo, esta relación no es siempre directa, ya que otros factores como las tasas de interés y la política monetaria del Banco de la Reserva de Australia (RBA) también juegan un papel crucial.

Cobre: El pulso de la economía global

El cobre es conocido como «Dr. Copper» debido a su capacidad para predecir el estado de la economía global. Este metal es fundamental en la construcción, la manufactura y las tecnologías emergentes, lo que lo convierte en un barómetro clave de la actividad económica.

El dólar chileno (CLP) y el cobre

Chile es el mayor productor de cobre del mundo, lo que hace que su economía y su moneda, el peso chileno (CLP), dependan en gran medida de las fluctuaciones en el precio del cobre.

Cuando el precio del cobre sube, el CLP suele apreciarse debido al aumento de los ingresos por exportaciones. Sin embargo, una caída en la demanda de China, el principal consumidor de cobre, puede llevar a una disminución en los precios y una depreciación del CLP.

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Otros commodities relevantes y su impacto en las divisas

Hierro y dólar australiano

Además del oro, Australia también es un gran productor de mineral de hierro, lo cual vincula al AUD con los precios de esta materia prima. Los cambios en la demanda de hierro por parte de China, el mayor consumidor mundial, pueden tener un impacto significativo en el valor del AUD.

Gases naturales y la corona Noruega (NOK)

Además del petróleo, Noruega también es un gran productor de gas natural. La demanda de gas natural en Europa y Asia, junto con las tensiones geopolíticas que afecten la oferta, pueden tener un impacto directo en la corona noruega (NOK).

Factores que influyen en los precios de los commodities y su impacto en las divisas

Los precios de los commodities están influenciados por diversos factores económicos y políticos, como los cambios en la oferta y la demanda, las decisiones de políticas monetarias y fiscales, y las tensiones geopolíticas.

Estos factores no solo impactan el precio de los commodities, sino que también tienen un efecto en la fortaleza de las divisas de los países exportadores.

Decisiones de la OPEP y el petróleo

Las decisiones de la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) sobre los niveles de producción pueden tener un impacto significativo en los precios del crudo.

Cuando la OPEP decide reducir la producción para equilibrar la oferta y la demanda, los precios del petróleo tienden a subir, lo cual beneficia a las divisas de los países exportadores.

Tensiones geopolíticas y activos refugio

Las tensiones políticas y los conflictos internacionales pueden aumentar la demanda de oro como activo refugio, impulsando su precio y beneficiando a las divisas de los países productores.

Por otro lado, los conflictos también pueden afectar negativamente los precios de otros commodities clave, como el petróleo y el gas.

Conclusión

En resumen, los cambios en el precio de commodities como el petróleo, el oro, el cobre y otros recursos naturales tienen un impacto directo en las divisas de países que dependen en gran medida de sus exportaciones.

La economía global, las decisiones de los bancos centrales, las políticas de la OPEP y las tensiones geopolíticas son factores clave que determinan la volatilidad en estos mercados.

Para los traders e inversores, es crucial mantenerse informados sobre los eventos y las dinámicas que afectan los precios de estas materias primas, ya que pueden presentar oportunidades o riesgos significativos en el mercado de divisas.

Mercadodedivisas.org puede servir como una plataforma de información valiosa para aquellos interesados en comprender mejor esta compleja relación y tomar decisiones de inversión bien fundamentadas.

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Otra empresa tecnológica como Meta, ha decidido invertir aliándose a esta nueva manera de entender la realidad virtual.

Un mercado cuyo crecimiento no se detiene, ya que cuenta con grandes firmas de moda como: Nike, Zara, Adidas, New Balance, Vans y H&M.

Glosario del contenido del artículo:

• El mercado del metaverso
• A la llegada de punto.com. Una revolución similar
• El metaverso y sus factores claves
• Los terrenos digitales y sus inversiones millonarias
• Un mundo para explorar más allá de las galaxias
• Nace una burbuja digital

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Esto significa, que las grandes firmas están muy motivadas ante la aparición del metaverso, tanto así que los usuarios que conforman este nuevo universo, gastan su dinero para adquirir zapatos, ropa, casas, elementos que solo pueden disfrutar a través de una pantalla.

El mercado del metaverso

El mercado del metaverso, según Golman Sachs, no pasa desapercibido para ninguna persona, ya que constituye una de las bolsas cuya inversión ha llegado a ser la más importante del mundo después de internet, que destaca por sus ordenadores de sobremesa, a las que luego hubo que añadirles móviles, portátiles y almacenamientos en la nube.

Esta gran revolución tecnológica, llegará de la mano de los metaversos, que incluye una novedad trascendental, tales como comprarte ropa para vestirte en las redes sociales, aunque solamente puedas usarla en ese sitio y siempre de forma virtual.

A la llegada de punto.com. Una revolución similar

La dinámica que ha surgido debido a la aparición de las principales ofertas para organizaciones y consumidores dirigidas a unas aplicaciones de consumo en evolución, tales como: avatares, conciertos, asistencia a deportes y juegos, pareciera ser el cambio lógico venidero dentro de los patrones de consumo.

Los cuales muy probablemente, lleguen a impulsar todos los cambios económicos de estas plataformas y puedan crear un nuevo estatus de liderazgo entre los grandes actores de la industria.

Hacia la búsqueda de este reposicionamiento de ofertas, se encuentran grandes compañías de moda e informática, tienden a ver en el metaverso el futuro de internet, lo cual provocará una revolución de tal magnitud muy semejante a la llegada de punto.com

El metaverso y sus factores claves

Los metaversos inmersos en esta nueva tecnología han decidido apoyarse en tres factores fundamentales, entre ellos, el escapismo, el deseo de desinhibirse, el deseo de poder relacionarse socialmente y la posibilidad de poder hacer único un activo digital.

Unido a estos dos factores, la posibilidad que existe de poder crear activos digitales de carácter único, es lo que ha logrado animar a las empresas de moda a introducirse en el mundo de los videojuegos y al metaverso en general.

Es decir, estos activos digitales pasan por una serie de eventos para llegar a involucrarse con los personajes de un videojuego, los cuales se realizaran en parcelas digitales.

Existen, a su vez, otros inversores que se introducen en esta nueva tecnología, arriesgando su dinero, pero con la esperanza de que estos se revalorice en poco tiempo.

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Los terrenos digitales y sus inversiones millonarias

En fecha reciente, la empresa Adidas, tuvo la oportunidad de adquirir 144 parcelas digitales por un precio de 400 ethers, cuyo equivalente a euros serían unos 1,7 millones.

La empresa puede explotar tales parcelas según su gusto, ya sea con anuncios, conciertos, zonas de reunión u otros.

Es importante acotar que estas parcelas digitales que se logran vender en los metaversos, no se encuentran disponibles en ninguna inmobiliaria, ni en páginas de compra venta de pisos, ya que pueden comprarse mediante la tecnología NFT, los cuales son unos activos blockchain que tienden a cambiar su valor de manera veloz.

Sin embargo, se considera que la volatilidad no debe ser una limitación en el mundo del metaverso. Además, el metaverso es un espacio que no cotiza y lo único volátil es todo lo que se compra y se vende en su interior.

Un mundo para explorar más allá de las galaxias

El fundador de Polygonal Mind, está dedicado a la creación y guiatura de algunos proyectos para las organizaciones en el metaverso, donde laboran muchas personas dedicadas a engrandecer esos espacios.

En un principio, los primeros clientes que aparecieron eran criptocoleccionistas de arte, esas personas llevaban el mundo blockchain y conocían de cerca lo que estaban haciendo.

Ese perfil se ha modificado y de unos meses para acá, se realizan trabajos con empresas más tradicionales.

Uno de los primeros clientes en llegar fue CEO, representado por el empresario y patrón de arte digital Rodríguez Fraile, que conjuntamente con otros compañeros empezaron adquirir parcelas en los metaversos y se dieron a la tarea de construir galerías y edificios de arte digital, para llegar a convertirse en uno de los mayores inversores del mundo virtual.

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Nace una burbuja digital

En cuanto al nacimiento de esa burbuja, Rodríguez Fraile manifiesta la posibilidad de que todo pueda ocurrir pero que a nivel personal, el nacimiento de una burbuja digital no representa una preocupación de envergadura, sobre todo si se trata a nivel de sí mismo.

Para que haya burbujas estas tienen que surgir y según algunos expertos aunados a los inversores consultados por RTVE para lograr que los metaversos se conviertan en un “total presente”, tienen que trascurrir muchos años.

Por su parte, desde Real o Virtual estiman que todo esto en 5 años no tendrá nada que ver con el panorama que se vislumbra hoy en día, si no con el que tendremos a su llegada.

Es decir, que la aspiración de vestir camisetas virtuales de forma rutinaria y normalizada tendrá que esperar un tiempo.

Sin embargo, hay que tener presente que el metaverso está conceptualizado como un universo 3D que llegará a combinar una multiplicidad de espacios virtuales variados, lo que representa una versión a futuro del internet.

El metaverso facilitará a los usuarios reunirse, trabajar, socializar y jugar conjuntamente en los espacios creados para ello.

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Glosario del contenido del artículo:

• Concepto de dinero y su importancia
• El dinero y sus funciones
• Para qué se puede usar el dinero
• Análisis de las fases del dinero
• Diversificación del dinero
• Valor del dinero con el transcurrir del tiempo
• Conclusión y resumen de la utilidad del dinero

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Este sistema ha tenido aceptación a nivel universal, ya que casi todos los países establecen sus propias normas, evaluando los recursos para proceder a hacer la distribución más equitativa, ajustada a las necesidades de cada población.

Es decir, este sistema se basa fundamentalmente en:

• El derecho que se tiene a la propiedad privada
• El derecho que asiste en todo lo relacionado con la libertad empresarial
• En el estímulo y pro actividad de las personas
• En la oferta y la demanda basadas en un sistema libre de precios
• En la intervención económica minoritaria del Estado
• En la competencia empresarial

Concepto de dinero y su importancia

El sistema capitalista permite a todas aquellas personas que tengan motivación para emprender y pongan de manifiesto su creatividad, desarrollar acciones que puedan llegar a generarle riquezas ilimitadas.

La forma más sencilla de medir la riqueza económica se lleva a cabo mediante el dinero. Cuando se desea amasar una fortuna económica sólida, para lograr sin escollos una libertad financiera, es importante conocer de qué manera funciona el dinero y cuáles son las maneras más idóneas para capitalizarlo.

El dinero se define como un intercambio físico o virtual que le permite a las personas u organizaciones vender o adquirir cualquier bien que una persona requiera.

Las formas del dinero han variado con el tiempo y dentro de su intercambio su apariencia física ha tenido muchas modificaciones.

En la actualidad, el uso más corriente es el papel moneda, constituido por monedas o papeles, cuya emisión proviene de los bancos centrales, donde su valor real tiene su basamento en la confianza que originan los Países o Estados emisores.

En tiempos ancestrales, los instrumentos o dinero que se usaban para efectuar transacciones o intercambios eran la sal (de allí proviene la palabra salario), el ganado, el cacao, la madera, los metales, el oro y el azúcar.

A través de las eras, el dinero ha tenido una enorme evolución, la cual le ha permitido cumplir con tareas muy específicas, tales como: Bien económico, viabilidad para el cálculo económico y como medio de intercambio.

También sirve para efectuar cobros y pagos en cualquier tipo de contrato, ya que tiene la potestad de ser aceptado en todo el mundo, donde se le reconoce como valor para el cumplimiento de todas las transacciones económicas.

Como el dinero es un medio de pago y, a su vez, una medida de valor, es importante tener presente que sin él no sería posible el intercambio de bienes y servicios a nivel personal, nacional e internacional.

Además, el dinero posee cuatro principales elementos, representados por una unidad de cuenta, un medio de cambio, un depósito de valor y una forma de pago para saldar cualquier deuda a futuro, estos son conocidos como pagos diferidos.

Estos elementos se definen de la siguiente manera:

Unidad de cuenta

De acuerdo a esta unidad el dinero se expresa en números, ya que cada bien posee un valor específico, que pudiera ser su coste en el mercado o el que haya costado producirlo.

En esta fase, el dinero se debe expresar en moneda que puede ser grande o pequeña, por ejemplo, el Euro y los céntimos del Euro, sin que para nada altere o cambie su valor.

Se requiere también que sea indeterminado, esto significa que un Euro tendrá el mismo valor de otro Euro, sin importar la moneda.

La existencia de la contabilidad se debe al dinero, ya que la moneda es usada como medida de la mayor cantidad de elementos contables, los cuales poseen un valor intrínseco en dicha moneda.

Medio de cambio

La gran utilidad del dinero consiste en comprar y vender bienes y servicios, es una figura muy usada por los comerciantes, ya que en épocas anteriores el trueque servía como intercambio, el cual hoy ante la crisis generada por la pandemia ha regresado.

El medio de cambio en dinero tiene diversidad de usos y de ejemplos, ya que todo servicio que se presta se hace a cambio de dinero, todos los servicios de los cuales disfrutamos se pagan con dinero.

La comida que se consume de manera ambulante también utiliza o emplea el medio de cambio.

El dinero tiene la cualidad de que se puede cargar en carteras o bolsillos porque no pesa, sin embargo, su intercambio ha evolucionado notablemente porque ahora la modalidad para transferencias y pagos se realiza mediante tarjetas de débito, crédito, transferencias electrónicas y efectivo.

Depósito de valor

El elemento representado por el depósito de valor tiene la ventaja de que se puede usar para guardarlo como ahorro, ya que el dinero posee un reconocido valor con cierta estabilidad, que al poder ser reservado preserva nuestro patrimonio.

En realidad, el valor del dinero no tiene una estabilidad total, debido a la existencia de la inflación, la cual produce que este vaya perdiendo su valor a través del tiempo. Asimismo, la cotización como divisa aunada a otras monedas puede llegar a producir efectos cambiantes en su valor.

La reserva de dinero para preservar su valor se debe reflejar preferiblemente en productos financieros, que tengan la posibilidad de generar algún rendimiento o interés, buscando compensar los efectos negativos generados por la inflación.

Pagos diferidos

Mediante esta figura, el dinero sirve para cancelar cosas que se obtienen, también para deberlas y cancelarlas después.

Es decir, la existencia del dinero permite acordar con aquellos que nos suministran bienes o servicios cancelarle a futuro, pudiendo establecer la cantidad, así como también las condiciones de pago sin problema alguno.

El dinero y sus funciones

Dentro del intercambio, el dinero se convierte en un bien escaso porque todas las personas quieren tenerlo, tanto así, que siempre tienen la disposición de ceder cosas a cambio de recibirlo.

Esa disposición facilita el intercambio de bienes y servicios, los cuales funcionan a cambio de dinero, desechando otros bienes. Esta figura también existió en la antigüedad y se le denominaba trueque.

El dinero, además se encuentra catalogado como un bien económico, es una herramienta perdurable en el tiempo. En la época donde el dinero estaba representado por el ganado, se tenía conocimiento de que sus días estaban contados.

La representación del dinero debe ser duradera, por esta razón el papel moneda no se deteriora, debido a que los bancos centrales se dan a la tarea de retirar de circulación cualquier papel moneda que presente desgaste.

Para el cálculo económico existe la facilidad de que las funciones del dinero puedan ser fijadas en cantidades, a los fines de cubrir cualquier bien o servicio existente en el mercado.

Para qué se puede usar el dinero

Ante el conocimiento que tenemos sobre el dinero, hay muchas cosas para las cuales debemos usarlo. Todo depende del propósito que se tenga en cuanto a su empleo, y de acuerdo al uso que le demos los resultados a obtener serán muy diferentes.

En el caso de que te hayas fijado el objetivo de encontrar tu libertad financiera, debes aprender a usar tu capital, buscando siempre la manera de que te genere una rentabilidad segura.

Sin embargo, con el uso del dinero hay tres cosas que puedes hacer, estas son:

• Gastarlo: lo obtienes para darte algunos gustos, a pesar de que sabes que el gasto no te dará una estabilidad económica, ni tampoco te facilitará la forma de encontrar tu libertad financiera.
• Ahorrarlo: con esta figura lograrás satisfacción, porque a través de ella sentirás que tienes una economía estable, además de ayudarte a sentirte libre económicamente.
• Invertirlo: esta figura o modalidad te origina mucho sosiego y satisfacción personal, porque sientes que lograrás estabilidad económica y que a través de la inversión podrás liberarte financieramente.

Análisis de las fases del dinero

Gasto del dinero

Cuando se persigue con animosidad y estímulo la libertad financiera, esta fase no es la más recomendable. Es obvio que todos necesitamos gastar nuestro dinero en cosas que necesitamos o que nos gustan.

Esta satisfacción que sentimos se estipula como momentánea, pero forma parte de la vida.

La disyuntiva se presenta cuando te das cuenta de que quizás has tenido un gasto desmedido y que ese dinero ya no lo puedes recuperar. Solo te queda la satisfacción de haberlo disfrutado, reconociendo que ahora tienes menos recursos económicos.

Los gastos excesivos no ayudan a mantener una estabilidad económica, por la sencilla razón de que el dinero gastado se convierte en recursos que ya no tienen disponibilidad.

El dinero ahorrado

Cuando se planifica a largo plazo, metódicamente con cálculo minucioso, siempre se tiene la posibilidad de ser libre financieramente a través de la fase del ahorro.

Es una opción que generalmente se complementa con la decisión de invertir parte de los ahorros, de manera de darle celeridad al proceso.

El ahorro también genera mucha satisfacción cuando podemos constatar el monto que se posee en las cuentas corrientes o en los bienes que se han adquirido.

Por lo demás, es una fase que origina una sólida estabilidad económica, ya que el patrimonio tiende a acrecentarse cada día.

El dinero invertido

Es la opción más expedita cuando se quiere lograr una sólida libertad económica. Además, es una frase productiva porque genera crecimiento en el patrimonio de manera acelerada y exponencial.

Cuando se puede constatar que los resultados de la inversión son positivos porque tienen un carácter altamente productivo, esta situación te dará grandes satisfacciones.

Si te das cuenta de que tus inversiones se desarrollan de acuerdo a lo planeado, obtendrás una estabilidad económica sin precedentes.

Es obvio que debes estar consciente de que toda inversión que se haga conlleva riesgos, pero hay un eslogan muy conocido que dice que: “a mayor riesgo, mayor rentabilidad esperada”.

Es importante que, cuando inviertas tu capital, seas muy analítico en todo lo que piensas hacer, teniendo siempre a la mano un plan de salida, en el caso de que lo requieras, porque los resultados que ansiabas o esperabas no fueron favorables.

Además, hay que tener presente que en el mercado financiero o bursátil existen variedad de opciones de inversión y una de las más conocidas es poder comprar o montar una empresa.

Sin perder de vista que existen otras opciones a la hora de querer emprender, que quizás sean menos rentables, pero que de cualquier manera siempre van a generar algún tipo de ganancia, entre ellas cabe señalar la inversión en inmuebles o en la bolsa de valores.

Diversificación del dinero

Actualmente, en el sistema económico existe una diversidad de papeles o billetes que incluyen la variedad de monedas de cada territorio o país, las cuales tienen un valor fijado por el mercado de divisas.

En razón a esto los tipos de divisas más comunes y usados son:

Divisas convertibles

Las Divisas convertibles son aquellas que siempre son aceptadas en todos los lugares del globo terráqueo, ya que su valor, de unas con respecto a otras, fluctúa de acuerdo al mercado.

Divisas no convertibles

Las Divisas no convertibles son aquellas que solo pueden ser usadas en su propio país, ya que no son aceptadas en otros sitios.

Su valor se encuentra relacionado de una u otra forma a una divisa convertible, que normalmente suele ser el Dólar Americano.

Dinero bancario

En el sistema monetario actual, el dinero es emitido por la autoridad pública de cada nación. Sin embargo, es importante saber que la emisión de dinero en monedas o billetes representa tan solo el 5% del dinero que circula.

Las diversas leyes bancarias permiten que las entidades financieras puedan producir dinero mediante el coeficiente de encaje. Lo anterior consiste en que la entidad bancaria está obligada a mantener una reserva en billetes y monedas.

A partir de la mencionada reserva, la entidad bancaria puede establecer unos porcentajes de asientos contables de dinero que no posee físicamente. En este sentido, cuando el banco otorga un préstamo a sus clientes no le proporciona el dinero en billetes sino que le facilita un depósito en su cuenta bancaria.

Dinero electrónico

El dinero electrónico que se encuentra en la cuenta bancaria, tiene la ventaja de que puede retirarse de allí, ya que siempre está a disposición del usuario y, además, puede almacenarse en dispositivos electrónicos, tales como tarjetas bancarias, en el ordenador, en el Smartphone y en plataformas de pago, por ejemplo, PayPal.

Este novedoso sistema facilita la realización de pagos a través de internet y en los comercios afiliados, ya que es un dinero que se encuentra apartado de la cuenta y tiene la particularidad de que limita la cantidad que se puede pagar con él.

Valor del dinero con el transcurrir del tiempo

Con el paso del tiempo, el dinero cambia y generalmente lo hace en contra del usuario, por la sencilla razón de que su valor real tiende a disminuir quedando devaluado el valor nominal.

La presencia de esta dinámica es la que obliga a los ajustes salariales cada temporada, a los fines de aumentar el valor nominal, estabilizando la capacidad adquisitiva del consumidor. Este proceso recibe el nombre de matemáticas financieras.

Sin embargo, puede ocurrir que dentro del proceso de cambio la situación se revierta a favor del consumidor.

Un ejemplo práctico sería que si una persona adquiere un móvil en 2.000 dólares pensando que transcurrido un año tendrá mayor coste, ocurre que aparece en el mercado un nuevo modelo de igual marca y el adquirido pasa a ser descontinuado.

En el área de inversiones la relevancia del valor del dinero radica siempre en que se utilizan las inversiones para que el dinero obtenga un valor real, lo que significa que debe generar una rentabilidad superior a la inflación.

Ya que el dinero tiene como característica de que se puede duplicar o multiplicar si la inversión que se hace resulta exitosa.

Si estas inversiones producen una tasa de interés rentable se dice que esos tipos de interés pueden ser simples o compuestos.

El interés simple se define como aquel porcentaje ganado sobre un capital fijo, los cuales tienen la particularidad de que se pagan de manera periódica, sin agregarlos al capital inicial para que puedan ganar intereses nuevos.

Por su parte, el interés compuesto se basa en acumular los intereses durante cada periodo al capital anterior, esto le permite calcular los intereses que devengue el nuevo capital.

Conclusión y resumen de la utilidad del dinero

La invención del dinero es un aliado de mucha utilidad para los usuarios, esta data de tiempos ancestrales, es un rubro que, a través de las épocas, ha evolucionado en el tiempo.

El dinero permite la manutención de las sociedades, empresas y Estados, ya que mediante él se generan los diversos intercambios, se crean las industrias, comercios y afines, que redundan en la calidad de vida de las personas y los demás seres vivos, gracias a sus avances el mundo ha tecnificado sus estrategias, ha modernizado todo lo atinente al campo social, tecnológico, económico y educativo.

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Se aspira que la época de verano sea el definitivo punto de inflexión que logre marcar el tan esperado rebote en todo lo referido a la economía española después de la pandemia.

Glosario del contenido del artículo:

• El ahorro en depósito y el interés por fondos de inversión
• La incertidumbre y el optimismo del cliente en invertir
• La promoción del crédito y del consumo

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Esta esperanza la mantienen todas las empresas e instituciones, aunadas a los ciudadanos y entidades financieras que se preparan para darle apertura a sus oficinas, en el entendido, de que el movimiento bancario se ha dedicado en los últimos meses a la canalización de la mayoría de créditos que cuentan con un aval público, en cuanto a Pymes y autónomos.

Y en todo lo relacionado con la gestión de las moratorias referidas a los pagos. Asimismo, ha iniciado la apertura abriendo paso a la concesión de hipotecas.

Este sector también se prepara para la recuperación del consumo privado, donde ya han determinado posicionarse para proveerse del mayor partido posible en cuanto a la financiación a su numerosa clientela.

Otro factor determinante, es la vacunación de la mayoría de la población adulta, la cual se espera se reinicie para que de apertura a la reactivación del consumo que se encuentra congelado debido a la prolongación de la pandemia.

Tomando en cuenta que el aumento de niveles estándares referido al volumen de depósito de los hogares, es el más evidente ejemplo de como la aparición del coronavirus ha frenado de manera determinante las decisiones de gasto de los españoles.

El ahorro en depósito y el interés por fondos de inversión

Durante el año 2020, los ahorros en depósitos referidos a los hogares aumentaron considerablemente, lo que equivale a un alza a la mitad de algunos fondos europeos que, España piensa recibir hasta el año 2026.

Sin embargo, se prevé que la recuperación económica que se espera para el segundo semestre, no supone que este nuevo ahorro llegue a convertirse en consumo, ya que la incertidumbre se mantiene y se considera que el gasto no va a crecer de manera equivalente a todo el tiempo que se perdió.

De ser así, no se cree que haya una explosión de gasto, ya que deberá seguir el ahorro precautorio. Se prevé para el 2021, que el incremento del consumo privado pueda llegar alcanzar un 6,2%, aunando a un alza del PIB del 5,5%, con posibilidades crecientes de revisión hacia el alza.

Esto significa que el comportamiento del consumo, habiendo aminorado el estado de alarma es muy alentador, ya que se ha logrado detectar un alza del gasto en alojamiento y del gasto presencial, aunque se mantienen algunos rubros muy por debajo de lo deseado.

Ante esta situación, algunos expertos en la materia estiman, que ese mayor consumo pudiera suponer que la tasa de ahorro de las familias españolas pudiera caer en 2021 en un 12%, pero aun así estaría lejos de los niveles del 7%, en el cual estuvo antes de la pandemia.

La incertidumbre y el optimismo del cliente en invertir

La mayoría de las empresas apuestan a un crecimiento en el consumo privado, sin embargo, no esperan que se logren retomar los niveles anteriores existentes al covid-19, porque se está hablando de una eventual recuperación para los años 2022 y 2023.

Sin embargo, los clientes se mantienen optimistas y buscan la manera de darle impulso al gasto, todo va a depender de la actuación y de la oferta que proporcionen los bancos. La previsión lo que busca es que el volumen de ahorro en depósitos crezca y que llegue alcanzar un 2%.

En este sentido, el sector bancario se mantiene optimista para los próximos semestres, después que ha hecho enormes esfuerzos en provisiones y a pesar de la elevada fractura que causó la pandemia sobre los resultados.

Se aspira la recuperación en el segundo semestre, donde se afirma que la actividad hipotecaria no ha cesado y no lo hará a pesar de que la financiación al consumo ha sufrido en demasía.

El sector bancario se mantiene firme en el otorgamiento de nuevos préstamos a minoristas, quienes se están reinventando, dando señales de una latente evolución.

Los bancos españoles, han logrado demostrar que el aumento del crédito se centra sobre todo en la financiación a organizaciones, esperándose que su avance en lo que va de año llegue a un 6,1%, interanual.

Otro aspecto a destacar, es que el volumen de hipotecas ha logrado mantenerse, a pesar del inicio de la pandemia, la cual tuvo una caída del 0,9% pero se ha ido recuperando paulatinamente.

La promoción del crédito y del consumo

Durante la pandemia, la financiación al consumo ha tenido un retroceso que alcanza un estimado del 5%.

Sin embargo, se aspira que en la época de verano el ánimo se active con la realización de una campaña de promoción de crédito que fomente el consumo y que logre elevar el espíritu de competencia en los sectores involucrados en el área financiera.

Esto genera esperanza en los españoles, es el papel que jugará la banca en los fondos europeos, donde se aspira que haya un efecto multiplicador vinculado con la economía.

Para ello, se están desarrollando todas las herramientas necesarias con el objetivo de que las empresas obtengan considerables beneficios de los fondos. Esto proporcionará un mayor crecimiento del crédito a las empresas previstas para el 2022.

Para el área económica es un desacierto todos los deterioros y debacles que ha ocasionado la pandemia, además, de lo lento y engorroso que pudiera resultar esta recuperación.

A pesar de los altibajos, la banca juega un primordial papel, porque está centrada en la obtención de resultados a través de su restructuración y de la recuperación de la confianza clientelar, abriendo nuevas perspectivas relacionadas con las ofertas en el área crediticia, en las inversiones y en todo lo que pueda ayudar a que los inversionistas se motiven y puedan emprender de nuevo.

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Dicha reforma fiscal ya adelanta una predisposición a someter a que las rentas altas provengan de donde sea, pero especialmente a las originadas por el ahorro particular y en las ganancias de capital.

Como es conocido, España registra un desbalance entre sus ingresos fiscales y el gasto público muy acentuado y evidente.

Glosario del contenido del artículo:

• Los Inversores y Ahorradores sienten Desconfianza
• El Impuesto al Patrimonio, Sucesiones y Donaciones
• Límites a las Exenciones o doble Tributación
• El caso de las Socimis

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Además, una diferencia de ingresos tributarios con respecto a la zona euro bastante grande que se explica por varios motivos, que pueden ser desde los tipos bajos, el encubrimiento de bases imponibles o por un entramado productivo flojo.

El sistema fiscal tiene que robustecerse, porque los gastos no se reducirán, al contrario, irá cada vez más en aumento por el indetenible envejecimiento de la población y no se vislumbra otra alternativa a subir los impuestos.

Pero, ¿cuáles impuestos?, ¿en qué porción?, ¿cuándo será el momento? Esto merece una gran atención y mayores reflexiones que las que se recogen en el plan Presupuesto tomado por Pablo Iglesias de Pedro Sánchez, hace casi un año.

Los Inversores y Ahorradores sienten Desconfianza

Pareciera que los insignificantes ajustes fiscales del Presupuesto no moverán montañas, pero si acrecientan en pocos años los ahorradores e inversores, tendrán destruida su confianza, pues no lograrán saber en qué grupo se encuentran, porque pueden ser para ambos las consecuencias.

Estos cambios afectarán las decisiones de inversión o de ahorro de todos los particulares, sin distingo de aquellos que presentan mejores rentas.

Los factores a considerar en estos casos, son las subidas de impuesto por dividendos repatriados a las grandes empresas, el retorno del alza del tipo a grandes patrimonios un impuesto casi extinguido, pero ahora se rescata en forma estructural.

Además de estos, habrá castigo a las ganancias no distribuidas de las socimis, el alza de tipos a rentas abultadas de trabajo y capital, junto a un fuerte encogimiento de la deducción por acumular fondos de pensión privados. Todo esto erosiona las tendencias de inversión y ahorro de todos los particulares.

Los accionistas particulares, en su gran mayoría, forman parte de la base de muchas socimis o grandes empresas, las cuales estarán realmente muy afectadas por las subidas fiscales, como lo sufrirá los pequeños ahorradores que no hallarán estímulos por cebar fondos de pensiones en un contexto de grandes incertidumbres en la Seguridad Social.

Aunado a esto, se desmejora la base del ahorro en un sistema económico que no tiene excesos de tal cualidad financiera. No obstante, la trama empresarial del país está tan dispersa que será complejo que tenga éxito tales propuestas, a excepción que se imponga como precepto obligado.

El Impuesto al Patrimonio, Sucesiones y Donaciones

La reforma fiscal, en el proyecto de Presupuesto, se propone rescatar el impuesto al patrimonio, pero afrontará algunas contras como la cantidad de bonificaciones que se fijan en las comunidades autónomas.

Aunque por ahora tiene carácter indefinido, según está contemplado en los Presupuestos y es innecesaria su renovación cada año, aplicará hasta el 3.5% para patrimonios superiores a 10 millones de euros.

El Ejecutivo también implementará otras decisiones que incidirán en las sucesiones, donaciones y en las transmisiones patrimoniales.

Se encuentra en trámite parlamentario lo relativo al cambio de valoración de los inmuebles para acercarlos al valor real del mercado, con lo cual tendrá una fuente adicional de ingresos.

El cálculo referencial del valor del patrimonio será el que establezca la Dirección del Catastro, con base en el precio probable por vender el inmueble. Este se estima según todas las transacciones de compraventas de inmuebles.

En cuanto a las herencias en vida, los bienes tienen que registrarse a la fecha y con el valor original que tenía para el donante, no al momento del acuerdo, para que el heredero pueda vender posteriormente sin generar plusvalía.

Límites a las Exenciones o doble Tributación

Las exenciones han sido retomadas por el ejecutivo y afectara para el cobre del rédito y plusvalía que resulten de las filiales de compañías españolas, bien sean nacionales o internacionales.

Las aportaciones realizadas por estas estaban exentas en 100%; sin embargo, el ejecutivo ha rebajado a 95%. El 5% de la ganancia tributaría al 25% que señala el impuesto.

Para los equipos jurídicos de las filiales españolas, esto se entiende como un caso de doble tributación, porque ya pagaban los impuestos en los países donde realizan sus operaciones.

Sin embargo, el gobierno estima que estas filiales tienen una presión fiscal muy baja frente a las pequeñas y medianas que los supera ampliamente. De llevarse a cabo esta reforma, la recaudación se elevaría de 473 millones de euros estimados en 2021 a 1.047 en 2022.

El caso de las Socimis

Las socimis venían haciendo una tributación mínima, porque se entendía que eran solo vehículos de inversión y gestión inmobiliaria, pero el gobierno propone aplicarles un tipo impositivo de 15%. Este porcentaje sería aplicado a los dividendos no distribuidos.

Vale señalar que el régimen fiscal de las socimis es parecido a la figura de las sociedades REIT, que son empresas dedicadas al sector inmobiliario con negocios de venta o arrendamientos de inmuebles que a su vez cotizan en la Bolsa.

En atención a esto, las socimis no pagan por el impuesto de sociedades, pero tienen que repartir por lo menos el 80% de las ganancias entre los accionistas que sí tributan.

Para muchos, la capacidad recaudatoria, de aplicarse esta reforma, sería muy constreñida, porque las grandes socimis distribuyen la totalidad de las ganancias contables.

El ejecutivo reconoce que será limitado el ingreso por esta medida, estiman alrededor de 10.5 millones de euros.

Muchos analistas opinan con el caso de las socimis que es una concesión que hace el PSOE a Podemos, pues este vive denunciando que las socimis contribuyen con la especulación inmobiliaria.

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Ahora, existen opciones para rentabilizar los ahorros, ubicados más allá del lugar donde resides, se trata de los mercados emergentes que existen fuera del continente europeo.

No obstante, las inversiones a corto plazo tal vez dan algunos sobresaltos, pero a largo plazo, siguen siendo las mejores.

Glosario del contenido del artículo:

• Características de los Mercados Emergentes
• Riesgos en los Mercados Emergentes
• Formas de Invertir en los Mercados Emergentes
• En Conclusión

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Antes de explicarte por qué invertir en los mercados emergentes, es bueno que conozcas qué son, dónde están y cómo invertir, para que te sientas seguro de lo que harás.

El término de mercados emergentes, lo propone la CFI del Banco Mundial que trabaja favoreciendo el desarrollo del sector privado en países en desarrollo.

Por eso, los llamados mercados emergentes son las economías que pertenecen a países en desarrollo, que vienen registrando un crecimiento sostenido y un proceso de industrialización bastante fuerte.

Características de los Mercados Emergentes

Entre las características más resaltantes de estos mercados destacan una alta demografía, constituida por una población joven, aumento del consumo y las expectativas muy favorables de crecimiento económico, a pesar del riesgo que implica invertir en ellos.

Expliquemos brevemente cada una de ellas.

1- Población Joven

En estos mercados emergentes, el mayor porcentaje de población lo representan las personas jóvenes en edad de trabajar, muchos de ellos emigran del campo a la ciudad en busca de empleo. Contrario a lo que ocurre con la población de los países desarrollados.

2- Aumento del Consumo Interno

Las proyecciones de los expertos en economía, plantean que el consumo interno de los mercados emergentes se elevará en la medida que los ingresos más bajos vayan elevando su poder adquisitivo, como consecuencia del aumento de las exportaciones.

3- Impacto de las Relaciones Globales

Como consecuencia de la globalización, las economías de los mercados emergentes se relacionan muchísimo más con las economías más desarrolladas, generando una fuerte demanda de sus productos de exportación.

4- Mayor Productividad

Aunque las economías emergentes han estado por mucho tiempo rezagadas, se prevé que puedan aumentar su productividad, no solo por las relaciones con las economías más desarrolladas, sino por el dinamismo que se generará con el desarrollo de su infraestructura física, tecnológica y otros factores determinantes en una economía sostenible.

Riesgos en los Mercados Emergentes

Así como los mercados emergentes presentan características favorables para la inversión, también conlleva sus riesgos, de los cuales te explicaremos los más importantes a tener en cuenta:

·      El Cambio de Divisa

El cambio de la divisa puede afectar las ganancias o disminución de las mismas en los mercados emergentes, ya que, si la divisa de alguno de estos mercados disminuye con respecto al euro, ocasionará pérdidas o las ganancias ya no serán las esperadas; aunque para la divisa emergente sea favorable este cambio.

·      El Problema Inflacionario

Un problema bastante recurrente en las economías emergentes es la inflación que registran cuando se produce un período de crecimiento sostenido y las políticas monetarias no son acertadas.

Esta combinación provoca índices inflacionarios poco favorables, desembocando en devaluaciones de la moneda, deterioro del margen de ganancia de las empresas y reducción del crecimiento económico.

·      Conflictos Políticos

Si algo hay que tener muy en cuenta en las economías emergentes, es el asunto de las políticas que implementan sus gobiernos, pues muchas veces afectan de forma negativa la inversión y, por ende, la rentabilidad. Puede ocurrir que ni siquiera se pueda deshacer la inversión.

·      Normas Contables Internacionales

Todavía, muchos mercados emergentes no cuentan con normas contables internacionales o el marco regulatorio para transar las negociaciones y, en consecuencia, el inversor puede quedar desamparado.

Formas de Invertir en los Mercados Emergentes

Las inversiones en los mercados emergentes tienen sus niveles de dificultad, pero se pueden realizar teniendo esto en cuenta. Te explicaré cómo hacer la inversión, siguiendo los niveles de mayor a menor complejidad.

1- Invertir a través de sus Bolsas de Valores

Aunque es muy difícil invertir en acciones de empresas de los mercados emergentes, o casi imposible, ya que muchos inversores no lo permiten, debes saber que estos mercados tienen rentas variables en crecimiento, pero muy alejadas del marco regulatorio, liquidez y cantidad de empresas cotizando.

2- Invertir a través de la Bolsa de Estados Unidos

Como segunda opción, puedes invertir en acciones de empresas de los mercados emergentes a través de la bolsa de Nueva York, ya que muchas de las empresas de estos mercados cotizan allí, bien para obtener liquidez o para ganar prestigio.

3- Invertir en Empresas de Países Desarrollados que tengan Negocios en Mercados Emergentes

La tercera opción es bastante atractiva y puedes sacarle partido al crecimiento que se experimenta en los mercados emergentes. Se trata de invertir en las empresas de Estados Unidos o de Europa, que han podido colocar sus productos o servicios en estos mercados.

4- Invertir con ETFs y Fondos Indexados

La estrategia consiste en que muchos de los fondos de inversión replican el índice bursátil MSCI y se han localizado en los mercados emergentes, en especial los ETFS y los fondos indexados.

Del primero se conoce a Vanguard FTSE Emerging Markets, o puedes hacerlo con iShares MSCI Emerging Markets. Para los fondos indexados pueden ser con Vanguard Emerging Markets Stock Index Investur o Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C.

En Conclusión

Los mercados emergentes han venido creciendo en los últimos años y ningún inversor puede pasarlo por alto, aunque se caracterizan por la volatilidad, riesgos políticos e institucionales, pueden traducirse en una rentabilidad muy atractiva.

La inversión en fondos indexados se convierte en la mejor manera de hacer negocios, mucho más si es diversificada. Estos se constituyen en una forma efectiva de contener los riesgos descritos.

Los mercados emergentes corresponden a ciertos países de América Latina, Europa, África y el mayor número de ellos se localiza en Asia, destacando la Bolsa de Corea.

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La correlación consiste en determinar la asignación de activos de la cartera.

La correlación se define como la propia medida estadística que se usa para determinar la relación que existe entre dos variables.

Financieramente, las variables pueden pertenecer a cualquier activo, partiendo de la acción de un índice bursátil, hasta llegar a pasar por un fondo de inversión.

Glosario del contenido del artículo:

• Para la Inversión debes Considerar la Correlación de los Activos
• Cálculo de Coeficiente de 2 Activos Correlacionados
• Enunciar los Valores de Correlación más Idóneos
• Los Activos Reales y su Correlación
• Consideración final

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Por lo demás, ambos activos pueden solamente tener correlación de manera positiva o negativa.

Si su correlación es positiva, significa que su rentabilidad posee una sola dirección que puede ser alta o baja, pero siempre en un solo sentido, es decir, suben y bajan en la misma dirección.

Para el caso de que su correlación sea negativa, su rentabilidad se desplaza en direcciones antagónicas, es decir, cuando una sube, la otra baja.

Para la Inversión debes Considerar la Correlación de los Activos

Es importante que el inversor tenga conocimiento del movimiento que existe entre los activos para que la asignación de estos sea correcta.

Existen 2 factores que juegan un papel preponderante dentro de la correlación que son la rentabilidad y la volatilidad. ya que son determinantes para llegar a conformar una diversificada cartera de inversión.

La intención de los inversores siempre está dirigida hacia la obtención de la rentabilidad máxima. Ellos, como inversores, se oponen drásticamente a tener pérdidas cuantiosas en el corto plazo que perjudiquen su economía.

Sin embargo, si los activos para crear una cartera tienen una correlación negativa, esto reduce la volatilidad de la cartera.

En algunos momentos, los activos se mueven en forma desigual y poseerlo en la cartera puede generar que las temporales perdidas de estas no sean tan predominantes.

Por lo demás, cuando una cartera está conformada por activos correlacionados negativamente, esto se traduce que la rentabilidad no será la esperada.

Es relevante tener en cuenta que no todos los activos se llegan a revalorizar de una sola vez, sino que esto depende de la tolerancia relacionada con la volatilidad, lo que llegará a proporcionar una cartera mucho más diversificada.

Cálculo de Coeficiente de 2 Activos Correlacionados

Actualmente, en el mercado hay herramientas que de forma gratuita permiten calcular de manera expresa la correlación de coeficientes.

Este procedimiento se puede hacer a través de una fórmula en Excel, que es COEFDECORREL. Ya elegida se procede a seleccionar las celdas que contienen las rentabilidades de un Activo A correspondiente a la Matriz 1, además de las celdas donde aparecen las rentabilidades del Activo B, que corresponde a la Matriz 2.

Según las indicaciones, se procede a pulsar Aceptar y esto permitirá conocer cuál es la correlación existente entre ambos activos.

Enunciar los Valores de Correlación más Idóneos

Entre ambos activos, el movimiento del valor de correlación está entre menos 1 y más 1. Esto significa que es muy sencillo el análisis de los resultados, ya que siempre van a depender de estas dos cifras.

Sin embargo, si ambos activos poseen un valor de correlación de más 1, quiere decir que su movimiento va en la misma dirección y proporción con un tiempo del 100%.

Si, por el contrario, poseen un valor de menos 1, esto indica que el movimiento de los activos tiene direcciones opuestas en igual proporción con un 100% del tiempo.

Debe señalarse que, si un valor tiene una correlación cercana a 0, se puede interpretar que existe una probabilidad similar de que se muevan conjuntamente en una igual dirección o en direcciones antagónicas. Lo que significa que no hay correlación.

Los Activos Reales y su Correlación

La mejor forma de observar el funcionamiento práctico y analítico de correlación es a través de los activos reales. Para su demostración, se pueden usar los datos de rentabilidad mensual de algunos fondos indexados correspondientes a un determinado año. Aunque se puede hacer también para períodos más extensos.

Este año, debido a la pandemia, está considerado como uno de los períodos más bajos de la bolsa, históricamente hablando.

Un ejemplo de correlación positiva sería el que se presenta entre el fondo Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor Shares (VEIEX) que es el fondo indexado, según el índice establecido en países emergentes del mercado bursátil.

Adicional, está el FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index, más el fondo Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (VTSMX) que es el fondo indexado correspondiente al índice de Mercado bursátil de Estados Unidos CRSP US Total Market Index.

Cuando la correlación entre ambos fondos es de forma positiva +0,89, se dice que es una correlación de gran exactitud. Usualmente se desplaza con mayor intensidad, en la misma dirección, a mediados de año.

Un segundo ejemplo de correlación negativa, seria entre el fondo Vanguard Short-Term Treasury Fund Investor Shares (VFISX) cuyo fondo indexado logra invertir casi todo su patrimonio en activos, con renta fija a corto plazo en los Estados Unidos y un fondo Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (VTSMX), que es un fondo indexado del mercado bursátil cuyo índice corresponde a los Estados Unidos (CRSP US Total Market Index).

Esto significa que la correlación entre los fondos es de -0,46. Calculo que se ha hecho para determinar el coeficiente de correlación utilizando la rentabilidad mensual de dichos fondos.

Se trata de una correlación negativa, porque el movimiento se ha producido en direcciones opuestas, esto significa que al final del año el fondo de renta fija termina con una rentabilidad muy ligera del 2.82%, lo cual demuestra que el fondo del mercado bursátil norteamericano ha tenido una pérdida de un 40%.

Esto permite corroborar que las correlaciones ayudan a disminuir la volatilidad de la cartera.

Consideración final

Debemos tener presente que la correlación que existe entre los activos, es un factor a considerar si se quiere conformar una cartera de inversión diversificada de manera correcta.

La correlación está definida como una medida estadística que genera información muy eficaz en la creación de una cartera de inversión cuando se produce una real medida entre el vínculo que existe entre 2 activos.

En síntesis, tener una cartera de activos correlacionados negativamente ayuda a minimizar la volatilidad de ésta. Generalmente, esto ocurre con los activos de renta fija y renta variable, ya que los primeros hacen contrapeso en los segundos, ya que sus vaivenes son más propensos.

La forma más expedita de observar la correlación que hay entre 2 activos es atendiendo el carácter evolutivo de sus precios a través de un gráfico.

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La población no se rinde ante una realidad que apareció de la nada y que se ha transformado en una pesadilla sin fronteras, donde no se respeta ningún estatus social o económico.

Glosario del contenido del artículo:

• Actuación de la Bolsa en el Mercado Europeo
• La Influencia de los Metales en la Economía
• La Cotización de los Metales en Relación al Dólar

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El coronavirus ha afectado a todos por igual, sobre todo al área económica y a las inversiones en general. Los empresarios se han reinventado utilizando un análisis técnico que le ha permitido hacer un pronóstico en base a las cotizaciones, buscando reactivar todo lo que le compete a través de la toma de decisiones más apropiada.

El análisis técnico es muy relevante, ya que su información es muy valiosa en cuanto a soportes y área de ventas, ofreciendo la oportunidad de prevenir el riesgo de la inversión.

Los mercados se encuentran a la expectativa ya que la rutina diaria ha sido alterada. Los rebrotes de coronavirus están a la orden del día y esto contrae nuevos confinamientos, medidas bancarias radicales, negociaciones del Brexit, lo cual repercute incluso en los venideros comicios presidenciales en los Estados Unidos.

Uno de los elementos que ha tenido mayor repercusión de esta inesperada pandemia es La Bolsa, la incertidumbre la ha convertido en un reflejo de volatilidad debido a la inesperada crisis financiera que está presente en todos los ámbitos.

Actuación de la Bolsa en el Mercado Europeo

El índice bursátil ha tenido una fluctuación inesperada dentro de los mercados europeos, podría decirse que su movimiento se mantiene oscilante como es el caso del Dow Jones que se mueve según el mercado de la bolsa. Sin embargo, cuando se refiere a rentabilidades, el mercado español ha sido uno de los más afectados, lo que ha generado considerables pérdidas.

Por esta razón se habla de buscar alternativas, que estén acompañadas por un idóneo asesoramiento tecnológico, ante una economía golpeada por una pandemia que no tiene precedentes. Para la empresa Admiral Markets los sustentos activos en la actualidad son la plata, el oro y los sectores tecnológicos. Además del farmacéutico y la ciberseguridad.

Las empresas aliadas a este sistema económico, destacan que la ciberseguridad y la tecnología tendrán una repercusión a nivel mundial ante la coyuntura que está viviendo la sociedad en general.

Referente al área farmacéutica, tendrán éxitos aquellos que puedan involucrarse con el Covid-19, generando una vacuna o tratamiento, que influya en su mantenimiento económico. Ante la coyuntura que representa la aparición del coronavirus, la cotización de los metales se ha vuelto una constante para pequeños y grandes inversores.

En el caso de los particulares estos tienen cabida a este modelo de inversión, mediante algunos productos de orden financiero, partiendo de los más básicos como son los fondos de inversión o ETF, llegando a los más avanzados como son los CFD, que aportan un refugio económico.

La Influencia de los Metales en la Economía

Las cotizaciones de los metales han tenido un gran auge durante esta pandemia, elevándose a un nivel casi histórico, el valor del oro ha alcanzado los 2000 dólares la onza y la plata ha llegado a un costo de 26.9 dólares. Esto ha revalorizado los precios en el continente europeo desde un 30% hasta un 108%. A pesar de la ardua penalización que ha tenido la renta variable y la cantidad de empresas cotizadas.

La situación atípica que está viviendo la sociedad en general ha provocado que el oro y la plata sean los activos refugio de mayor valor, convirtiéndose en la presente crisis en una rentable opción que genera beneficios a muchos inversores.

Independientemente de lo señalado, el mercado consensual apoya la continuidad del rally. En esta ocasión, el Bank of América es una de las compañías que marcan la pauta a través de su perseverancia, aspirando que el oro llegue a alcanzar un precio de los 3000 dólares y la plata unos 35 dólares, y que en el mejor de los casos este rubro pueda llegar a los 50 dólares en un tiempo perentorio.

Esta alza de precios, potencialmente revalorizan los rubros señalados en un 54% y en un 18%, considerando el nivel actual.

Los inversionistas opinan que la subida del oro no se detendrá, ya que mantiene un interés que abarca varios tipos en históricos mínimos.

Cuando se trata de la plata y se habla de recuperar la demanda industrial se produce una acción revulsiva.

La Cotización de los Metales en Relación al Dólar

Algunas empresas, entre ellas Natixis Investment Managers, acotan que el debilitamiento del dólar sirve de catalizador en el caso del oro, porque los inversores siempre van a buscar un activo a los fines de preservar su poder adquisitivo.

Existen algunos factores que pueden incidir en la debilidad del dólar. Entre ellos cabe mencionar la desazón por el coronavirus, algunos tipos de interés reales, los próximos comicios en los Estados Unidos de América, el crecimiento diferencial y la respuesta monetaria y fiscal.

Sin embargo, cualquier razón en esta circunstancia sirve de catalizador, procurando la subida del oro, ante el conocimiento de que este se cotiza en dólares y al depreciarse la moneda estadounidense el oro pierde valor.

En el caso de la plata, el Deutsche BanK opina que no desecha la posibilidad de que este rubro pueda llegar a tener un rally más inminente que el oro, ya que tiene un componente industrial más elevado.

Según algunos analistas esta puede llegar a poseer un protagonismo relevante en cuanto a la transición energética, ya que sirve para usos diferentes, como por ejemplo en el caso de la fabricación de vehículos eléctricos o paneles solares.

Se debe tener presente que la inversión no es un azar y por eso se recomienda aprender a tratarla respetando las medidas de protección que se ajusten a cada perfil de riesgo. La toma de decisiones que se produce por la formación en el campo cibernético será una faceta imprescindible para lograr el asesoramiento adecuado.

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Los rebrotes siguen a la orden del día y, por supuesto, la pandemia sigue influyendo y teniendo una notoria importancia en los mercados financieros, siendo el principal indicador en las decisiones que tomen los bancos centrales en cuanto a política monetaria.

La esperanza sigue estando puesta en la vacuna. El mercado post- pandemia, quedará influenciado de manera permanente por dos grandes focos que debemos prestar atención para este verano: La transformación tecnológica y el fortalecimiento de una inversión sostenible.

Glosario del contenido del artículo:

• Los Bancos Centrales
• La Vacuna y la Oportunidad de demostrar el Poderío Geopolítico
• El Sector Tecnológico Revoluciona el Mercado en plena Pandemia
• La Inversión Sostenible
• Elecciones en Estados Unidos: El Futuro del Dólar y la Economía Global

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Los 5 Focos que marcaran una Pauta en este otoño

Los focos que estarán presentes o tendrá una influencia bastante marcada en las inversiones en esta temporada otoñal serán:

1.   Los Bancos Centrales

Los bancos centrales estarán en alerta constante con todo lo relacionado al comportamiento del mercado y la fuerte inestabilidad financiera que se ha registrado desde mediados de marzo con la pandemia.

Su compromiso y responsabilidad es muy grande, necesitan poner todos sus esfuerzos para poder salir de esta crisis.

Una de las medidas más eficaces que han tomado es facilitar los estímulos que permitan el acceso a un financiamiento barato para tener cabida en un mercado más estable.

Dos nuevas citas importantes tendrán lugar en este mes, la primera fue la reunión del BCE, llevada a cabo el 10 de septiembre y la otra será la reunión de la Reserva Federal de los días 15 y 16.

Se recomienda estar atento a lo que se diga, dado que el propósito será evaluar si son necesarias nuevas medidas extraordinarias en una situación económica nada positiva.

En rueda de prensa, la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, manifestó que posiblemente se empleen todos los recursos disponibles para la compra de activos. El BCE publicó dos escenarios posibles a considerar, dada la incertidumbre general del entorno.

Para el BCE, el tema principal es la inflación y no el tipo de cambio que pueda tener el euro con respecto al dólar.

2.     La Vacuna y la Oportunidad de demostrar el Poderío Geopolítico

Sputnik-V ha sido la vacuna aprobada en Rusia que supuestamente servirá para controlar la Covid-19, sin embargo, gran parte de la comunidad científica ha manifestado que esta vacuna se saltó muchos parámetros y protocolos.

Por otro lado, la vacuna llevada a cabo por Oxford y Astrazeneca, tuvo que detenerse cuando se encontraba en fase 3, así que toca seguir esperando.

En la actualidad, existen 145 proyectos reconocidos por la OMS, que se encuentran en etapa pre-clínica, otros 34 que ya entraron en la fase clínica (ensayo con humanos) y 9 que ya llegaron a la fase 3.

Los más adelantados son: el de la empresa Moderna (EEUU), China mediante CansiNo Biologics y una de las más esperadas es la de la Universidad de Oxford, en conjunto con la farmacéutica británica Astrazeneca.

Y es que uno de los principales sectores que han sacado provecho de la pandemia, es el farmacológico. Un ejemplo claro podemos verlo con la compañía estadounidense Moderna, que inició el año con sus acciones cotizando por debajo de los 20 dólares y, a finales de julio, llegaron a venderse a cerca de 100 dólares.

En la actualidad, el mercado de las vacunas mueve alrededor de 40.000 millones de euros.

3.   El Sector Tecnológico Revoluciona el Mercado en plena Pandemia

Es muy cierto eso de que, quien invierte en tecnología, invierte en futuro. El sector tecnológico ha sido uno de los que mejor se ha posicionado en el mercado en la actualidad.

Con la quiebra de millones de empresas, cierra de fábricas y locales. Las compañías que se apoyaron en el sistema digital y en el comercio online han podido sobrellevar la crisis sin ningún tipo de percance.

Empresas como Amazon, registraron un margen de ganancia de 5.200 millones de dólares, entre los meses de marzo y junio, casi el doble de lo que reportaron en el 2019.

Otras compañías como Facebook, que ahora también posee Instagram y WhatsApp, siguieron creciendo un 11% durante el segundo trimestre del año y alcanzaron una cifra de 18.700 millones de dólares.

4.   La Inversión Sostenible

Se pensó que uno de los sectores más golpeados por la crisis de la pandemia serían las inversiones sostenibles; para sorpresas de todos, pasados unos meses, el dinero ha seguido fluyendo con fuerza hacia fondos que tienen en cuenta este tipo de criterios extra financieros a la hora de invertir.

A contraposición de empresas del sector de combustibles fósiles que ha tenido una parálisis impresionante, muchos expertos señalan que esta crisis ha permitido una transición hacia este tipo de inversiones que cada vez se siguen aumentando.

5.   Elecciones en Estados Unidos: El Futuro del Dólar y la Economía Global

Donald Trump ha cedido numerosos beneficios fiscales al sector privado estadounidense que ha permito hacer crecer la economía del país norteamericano.

Pero, no todo ha sido positivo, la crisis por el Coronavirus ha cambiado las cosas y, a pesar de que Wall Street continúa marcando máximos históricos, gracias al sector tecnológico; muchos inversores prefieren apostar por Europa que ha sabido llevar mucho mejor la crisis sanitaria.

La Unión Europea también aprobó un proyecto por un monto de 750.000 millones de euros para la crisis post pandemia, que le ha permitido tener un refuerzo de credibilidad delante de los inversionistas.

En los próximos meses, el mercado estadounidense será muy volátil, aun no se sabe con exactitud quien de los dos candidatos encabeza las encuestas para gobernar uno de los países más poderosos del mundo; son dos visiones del mundo y de la economía completamente opuestas.

En caso de que el candidato demócrata Joe Biden sea el nuevo presidente de Estados Unidos, lo ideal sería que mantenga vigente el mismo proyecto de recuperación.

¿Trump o Biden? ¿Será el republicano conservador o el liberal demócrata quien lleve a cabo la recuperación económica de los Estados Unidos?

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Al pasar a formar parte del fondo de inversión de renta variable internacional, nos exponemos a un mercado financiero global, lo que permite ampliar la dimensión de trabajo nacional a otros países alrededor del mundo.

Glosario del contenido del artículo:

• 3er trimestre del 2020 favorito de los inversionistas del fondo de inversión de renta variable
• El mejor trimestre del 2020
• Los inversionistas trabajan con cautela y se vuelven conservadores

Invierte ahora en los mejores fondos de inversion en un broker regulado y seguro 100%

Se estima que el total del patrimonio alcanzado fue de 36.191 millones de euros, teniendo un aumento del 4,4% en los activos de los Fondos de inversión de renta variable internacional, siendo alrededor del 4% de rentabilidad obtenido, gracias a los movimientos generados por los Estados Unidos y los países de Asia.

Debido a los datos obtenidos, se ha dado a conocer que los activos del fondo de inversión variable internacional, aumentó un aproximado de 3.128 millones de euros durante el trascurso del mes de agosto, lo que determinó un patrimonio total de 265.744 millones de euros, aumentando así un 1,2% más que el termino del mes anterior.

Por lo tanto, las afectaciones que se vivieron durante las semanas del mes de marzo, debido a los rembolsos netos que se estimaron en 5.100 millones de euros del fondo de inversión de renta variable internacional, se superarán, ya que por quinto mes consecutivo el patrimonio total se revalorizó.

3er trimestre del 2020  favorito de los inversionistas del fondo de inversión de renta variable

Debido a la buena receptividad que se ha generado durante el mes de agosto, muchos inversionistas se ven interesados en aumentar sus fondos en los mercados financieros.

Este movimiento, por parte de los participantes inversores, promueve el reajuste de la revaloración que se perdió durante los meses de febrero y marzo, debido a la crisis sanitaria que se produjo gracias a la pandemia del Covid-19.

Durante el transcurso del mes de agosto, se ha definido como la categoría más llamativa y buscada por los inversionistas el “Fondo de renta variable internacional”, ya que ha tenido una receptividad del 4% en lo que va del mes, que lo posiciona como el líder en cuanto a incrementos patrimoniales se trata, ya que obtuvo un total de 1.500 millones de euros, aumentando un 4,4%.

Dichos datos obtenidos, permiten evaluar un total de 36.191 millones de euros en activos en lo que va de año.

Otra categoría que llamó la atención de los inversionistas es el fondo de inversiones de renta de variable mixta, ya que, en la actualidad, se encuentra en constante expansión y, por ahora, se estima que se encuentra en una posición superior del 30%, obteniendo 500 millones de euros durante el mes de agosto, lo que ha permitido que alcance los 29.118 millones de euros al finalizar el tercer trimestre del año.

En las otras categorías se pudo aumentar su patrimonio respectivamente, a excepción de los “fondos garantizados”, ya que su patrimonio se redujo un -0,2%, lo que llevo a la pérdida de 2.000 millones de euros en total.

Cabe destacar que la mayor disminución en el patrimonio, se debe a los fondos globales con más de 3.500 millones de euros en pérdidas. Cabe añadir que la reducción de los activos se estimó en un 40%, gracias a las malas decisiones empleadas en el mercado nacional en sus acciones y también gracias a los experimentos negativos que género dicha categoría.

El mejor trimestre del 2020

Durante el transcurso del tercer semestre del año, se pudo presenciar una elevada receptividad en los participantes inversionistas en cuanto al flujo respecta. Siendo que existió un aproximado de 50 millones de euros en reembolsos, lo que permitió la unificación en los suscriptores por los fondos registrados en los meses pasados.

Dichas acciones permiten que se consoliden los fondos, en consecuencia, la baja receptividad por los acontecimientos sanitarios vividos durante el primer trimestre del año 2020, lo que permite que el tercer trimestre se consolide en 841 millones de euros, gracias a las suscripciones durante el transcurso de los últimos meses.

Aunado a esto, se dio a conocer que los reembolsos que se han acumulado durante el año, se redujeron en un aproximado de 873 millones de euros.

Los inversionistas trabajan con cautela y se vuelven conservadores

Debido a las situaciones económicas que han contado con variables impredecibles durante el transcurso del año por la pandemia, lo inversionistas han tomado una posición cautelosa durante el mes de agosto, tal como lo hicieron en el mes de julio.

Esto los ha empujado a moderarse y sujetarse a las suscripciones en las categorías de perfil conservadora, gracias a su moderación a pesar de registrar suscripciones netas positivas en los fondos de renta variable internacional.

Aunado a esto, en lo fondos de renta fija se puede apreciar suscripciones netas que superan los 100 millones de euros durante el mes de agosto, ya que las mismas se centran en las rentas fijas de largo plazo, siendo que las rentas a corto plazo se registraron en cifras negativas, rebelando un total de 70 millones de euros en reembolsos.

Lo que representa una gran diferencia frente a los 170 millones de euros en activos, gracias a las suscripciones generadas por las rentas a largo plazo.

Por el contrario, los fondos mixtos presentaron una perdida mayor a los 115 millones de euros debido a la devolución de fondos. Aunado a esto, los fondos globales en el mes de agosto se dieron a conocer un total de 103 millones de euros en reembolsos, lo que da una total de 1.000 millones de euros en salidas netas durante el transcurso del año 2020.

Cabe resaltar que las cuentas efectuadas por los participantes nacionales, se incrementaron un aproximado de 12 millones, lo que da un total de 324.000 inversionistas en lo que va del año.

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